גשן – תכנון חיים פיננסי
לוקחים את העתיד הכלכלי בידיים
הדרך שלך להגשמת החלומות ומטרות החיים שלך
הכירו את התכנון פיננסי ההוליסטי של גשן:
תכנית פעולה מקיפה ואישית המעניקה לכם
שליטה על הכסף – וביטחון להחליט נכון.
מרגישים שאתם עובדים קשה, אבל הכסף פשוט נוזל בין האצבעות?
חולמים לקנות דירה, לעזור לילדים, לפרוש בכבוד – אבל לא יודעים מאיפה להתחיל?
בגשן, אנחנו מציעים ליווי פיננסי אישי, מקיף ואובייקטיבי שיעזור לכם להפוך את הכסף שלכם למנוע להגשמת מטרות. לא סיסמאות, אלא תוכנית פעולה מסודרת, פרקטית – עם ליווי אמיתי לכל אורך הדרך.
בדיוק בשביל זה יצרנו שירות תכנון פיננסי במתודולוגיית FPSB (Financial Planning Standard Board) – שירות מקיף ומותאם אישית, שעוזר לכם לשלוט על העתיד הכלכלי שלכם ולהתמקד בהגשמת החלומות שלכם במקום רק לכבות שריפות.
מה זה תכנון חיים פיננסי?
תכנון חיים פיננסי הוא תהליך כולל ויסודי שמסתכל על כל ההיבטים הכלכליים של חייכם – כדי לתרגם מטרות וחלומות לתוכנית פעולה ממשית.
התכנון מבוסס על ניתוח אישי ומעמיק של המצב הפיננסי הקיים, הגדרת יעדים ברורים והתאמה מלאה לרקע המשפחתי, המקצועי והאישי שלכם.
שלא כמו ייעוץ פיננסי חד פעמי, התכנון ההוליסטי מתחשב בכל התחומים המשפיעים על החיים הכלכליים שלכם: השקעות, ביטוחים, משכנתאות, מיסוי, תכנון ירושה ונדל"ן.
זה לא רק "כמה לחסוך כל חודש" – אלא כיצד לבנות תשתית כלכלית נכונה שתומכת בכל שלב בחיים: מרכישת נכס ועד חינוך לילדים, מהשקעות וביטוחים ועד לפרישה.
המטרה ברורה: לעזור לכם לנצל את המשאבים שצברתם בצורה חכמה, למנוע טעויות יקרות, ולהעניק שקט נפשי – לא רק היום, אלא גם בשנים הבאות.
למה בכלל צריך תכנון פיננסי?
ביטחון כלכלי לא קורה במקרה – הוא תוצאה של תכנון נכון. תכנון פיננסי מקצועי לא עוסק רק במספרים, אלא עוזר לכם להבין איפה אתם עומדים, לאן אתם רוצים להגיע – ואיך להגיע לשם בצורה חכמה.
במקום לפעול מהבטן או "לפי מה שנראה הגיוני", התנהלות כלכלית נכונה מתחילה בתוכנית מסודרת עם סדרי עדיפויות ברורים, היערכות לאתגרים וסיכונים, והכוונה שמבוססת על ניסיון ולא על ניחושים.
בין אם החלום שלכם הוא לרכוש בית, לחסוך ללימודים, לפרוש בכבוד או פשוט להרגיש בשליטה על ההוצאות – תכנון פיננסי הוליסטי מעניק לכם כלים מעשיים להגיע למטרה שלכם
ומצייד אתכם ברשת הגנה לעתיד כלכלי יציב, בטוח ורווחי יותר.
כל המומחים במקום אחד
בגשן – תכנון פיננסי הוליסטי, אנחנו בונים עבורכם תוכנית פעולה מקיפה – מותאמת אישית, פרקטית, ועם ליווי שמחבר בין כל ההיבטים הכלכליים של החיים: נדל"ן, משכנתאות, תכנון פיננסי וליווי משפטי.
במקום לתאם בין יועצים שונים, בגשן – תכנון פיננסי הוליסטי, תקבלו ליווי מצוות אחד שרואה את התמונה המלאה ומאגד את כל הידע הפיננסי והמשפטי הדרוש להצלחה כלכלית:
רון אייזנפלד – יועץ משכנתאות חבר התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), ובעל רישיון לתיווך במקרקעין מטעם משרד המשפטים.
נטלי סולימן – עורכת דין המתמחה במקרקעין ובהעברה בין-דורית, וחברת לשכת עורכי הדין בישראל.
אנו פועלים יחד, בתיאום מלא ובשקיפות מוחלטת – כדי לספק ללקוחותינו תכנית פעולה כלכלית מדויקת ובטוחה.
מה כולל השירות שלנו?
- מיפוי נכסים והתחייבויות - סקירה מקיפה של כל הנכסים הפיננסיים (חסכונות, השקעות, נדל"ן) והתחייבויות (הלוואות, משכנתאות) שברשותכם
- ניתוח תזרים מזומנים - בחינה מעמיקה של ההכנסות וההוצאות החודשיות לזיהוי דפוסי התנהגות ופוטנציאל לחיסכון
- חישוב הון נטו - חישוב ההון הנקי והערכת השינויים בו לאורך זמן
- זיהוי יעדים לטווח קצר, בינוני וארוך - בניית מפת דרכים להשגת מטרות כמו רכישת דירה, מימון לימודים אקדמיים, יציאה לחופשה משפחתית או פרישה בכבוד
- תעדוף מטרות - סיוע בקביעת סדרי עדיפויות בהתאם לערכים ולצרכים האישיים שלכם
- כימות יעדים - תרגום שאיפות וחלומות למספרים ולמסגרות זמן מוגדרות
- תיק השקעות מותאם אישית - בניית תיק השקעות מגוון המותאם לפרופיל הסיכון, לטווח הזמן ולמטרות שלכם
- השקעות פנסיוניות - אופטימיזציה של החיסכון הפנסיוני, כולל קרנות פנסיה, קופות גמל ומוצרים פיננסים משלימיםתכנון השקעות אלטרנטיביות - בחינת אפשרויות להשקעה בנדל"ן, עסקים קטנים או אפיקי השקעה נוספים
- מקסום הטבות מס - ניצול מלא של הטבות המס האפשריות בחסכונות והשקעות
- תכנון מס לעצמאים - אסטרטגיות מס ייחודיות לבעלי עסקים ולעצמאים
- תיאום מס שנתי - סיוע בהכנה לקראת הגשת דוחות שנתיים וצמצום חבות המס
- ניתוח צרכים ביטוחיים - הערכת הצרכים האישיים והמשפחתיים לביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, בריאות וסיעוד
- אופטימיזציה של פוליסות קיימות - בדיקת כפילויות וחוסרים בפוליסות הביטוח הקיימות
- תכנון ביטוחי מקיף - בניית מעטפת ביטוחית מיטבית המותאמת למצבכם המשפחתי והכלכלי
- חישוב צרכי פרישה - חישוב הסכום הנדרש לפרישה נוחה בהתאם לרמת החיים הרצויה
- אסטרטגיית משיכת כספים - תכנון אופן משיכת הכספים מאפיקי החיסכון השונים באופן יעיל ,תוך ניצול מיטבי של הטבות מס
- צוואות
- ייפוי כוח מתמשך להגנה על בני הזוג
- סיוע בתכנון הורשה וחלוקת נכסים לדורות הבאים
- תכנון לימודים גבוהים - בניית תוכנית חיסכון למימון לימודים אקדמיים לילדים
- תכנון כלכלי למשפחות צעירות - ליווי משפחות בתחילת דרכן בבניית בסיס כלכלי איתן
- תמיכה בהורים מבוגרים - תכנון אסטרטגיות לתמיכה בהורים מבוגרים
- אסטרטגיית רכישת נדל"ן - ייעוץ בנוגע לעיתוי ואופן רכישת דירה או נכס
- תכנון משכנתא אופטימלי - ניתוח חלופות למשכנתא והתאמת המסלול המיטבי
- ניהול משכנתאות קיימות - בחינת כדאיות מיחזור ואופטימיזציה של משכנתאות קיימות
- פגישות תקופתיות - מעקב רבעוני או חצי שנתי אחר ביצוע התוכנית והתקדמות להשגת היעדים
- עדכון התוכנית - התאמת התוכנית הפיננסית לשינויים במצב האישי, המשפחתי או הכלכלי
- ייעוץ שוטף - מענה לשאלות ודילמות פיננסיות העולות במהלך הדרך
- תכנון פיננסי לעסקים קטנים - חיבור בין הכלכלה האישית לכלכלת העסק עבור בעלי עסקים קטנים
- ליווי תהליכי העברת עסק בין דורות - תכנון מס והיבטים פיננסיים של העברת עסק משפחתי
- תכנון פיננסי למצבי חיים מיוחדים - ליווי בזמן משבר כלכלי, גירושים, ירושה או שינוי קריירה משמעותי
תכנון פיננסי הוליסטי –
שלב אחר שלב
פגישת היכרות ראשונית (ללא עלות)
פגישה לבירור ציפיות הדדיות, היכרות ראשונית עם המצב הפיננסי ובחינת הצרכים והאתגרים העיקריים.
מיפוי פיננסי
איסוף נתונים פיננסיים: דוחות השקעות, פוליסות ביטוח, נתוני הלוואות ומשכנתאות, תלושי שכר ועוד – לבניית תמונה מדויקת של המצב הקיים..
ניתוח והכנת תוכנית אישי
ננתח את הנתונים ונבנה עבורכם תוכנית פיננסית מותאמת אישית הכוללת המלצות קונקרטיות – לכל תחום רלוונטי, לפי המטרות והיעדים שלכם.
הצגת התוכנית ואופן יישומה
פגישה להצגת התוכנית הפיננסית, דיון בהמלצות, מענה לשאלות וביצוע התאמות נדרשות.
יישום התוכנית
סיוע מעשי ביישום ההמלצות שבתכנית וליווי מול הגופים הרלוונטיים: הבנק, יועצי המשכנתאות, רואי החשבון ועורכי דין.
מעקב שוטף והתאמות לאורך זמן
פגישות תקופתיות למעקב אחר ביצוע התוכנית, עדכונה בהתאם לשינויים ותמיכה שוטפת בקבלת החלטות פיננסיות.
המתכנן הפיננסי כרופא המשפחה של הכלכלה שלכם
בדיוק כפי שרופא משפחה דואג לבריאותכם הכוללת, מלווה אתכם לאורך שנים ומפנה למומחים כשיש צורך, כך המתכנן הפיננסי משמש כ"רופא המשפחה של הכלכלה" שלכם
ראייה הוליסטית – כמו רופא המשפחה שרואה את כל מערכות הגוף, אנו מסתכלים על כל ההיבטים הפיננסיים בחייכם ומבינים את הקשרים ביניהם
מעקב שוטף ורציף – פגישות תקופתיות לבדיקת "מצב הבריאות הפיננסית" והתאמת התכנית לשינויים בחייכם
רפואה מונעת – זיהוי בעיות פיננסיות פוטנציאליות לפני שהן מתפתחות וטיפול מוקדם בהן
תיאום הטיפול – הפנייה למומחים בתחומם כשנדרש טיפול ספציפי (יועצי משכנתאות, רואי חשבון, עורכי דין, יועצי השקעות) ותיאום הטיפול הכולל
הכרת ההיסטוריה – היכרות עמוקה עם ההיסטוריה הפיננסית שלכם, המאפשרת התאמה מדויקת של הפתרונות
זמינות ונגישות – כתובת מרכזית אחת לכל שאלה או התלבטות כלכלית
אנו מאמינים שכשם שלכל אדם יש רופא משפחה שמלווה אותו לאורך החיים, כך לכל משפחה נדרש מתכנן פיננסי מוסמך שילווה אותה בצמתים החשובים בחיים.
סיפורי הצלחה
שאלות נפוצות
אנחנו מספקים ראייה רחבה ומקיפה של כל ההיבטים הפיננסיים, ללא תלות במוצרים ספציפיים או עמלות מגופים פיננסיים.
ממש לא! תכנון פיננסי חיוני לכל אדם וארגון, ללא קשר להיקף הנכסים. ככל שהמשאבים מוגבלים יותר, כך חשוב יותר לנהל אותם בחכמה ולמקסם את הערך שהם מייצרים.
עלות התכנון הפיננסי משתנה בהתאם להיקף השירות, מורכבות המצב הפיננסי וצרכי הלקוח. ישנם מודלים שונים – החל מתשלום חד-פעמי עבור תוכנית, דרך ריטיינר שנתי, ועד לשיעור מסוים מהיקף הנכסים המנוהלים.
חלק מהשינויים, כמו ארגון תקציב או מיחזור הלוואות, יכולים להניב תוצאות מיידיות. אחרים, כמו בניית תיק השקעות או חיסכון לפרישה, הם תהליכים ארוכי טווח. בפגישת הייעוץ הראשונה נבנה יחד לוח זמנים ריאלי להשגת המטרות השונות.
תכנון נכון היום -
עתיד כלכלי בטוח מחר
צרו קשר עוד היום ותתחילו במסע לעתיד הפיננסי שלכם
הצעד הראשון לקראת ביטחון כלכלי הוא השיחה הראשונה.
קבעו פגישת ייעוץ ראשונית - ללא התחייבות
