תכנון חיים פיננסי חכם
הדרך שלך להגשמת החלומות ומטרות החיים שלך
יש לכם חלומות גדולים?
הגיע הזמן להפוך אותם למציאות
יש לכם מטרות וחלומות שלא מפסיקים להעסיק אתכם, אבל אתם לא בטוחים איך להוציא אותם לפועל מבחינה כלכלית? או אולי אתם מרגישים שאתם "שורפים" את הכסף בלי תכנון לטווח ארוך?
בדיוק בשביל זה יצרנו שירות תכנון פיננסי במתודולוגיית FPSB (Financial Planning Standard Board) – שירות מקיף ומותאם אישית, שעוזר לכם לשלוט על העתיד הכלכלי שלכם ולהתמקד בהגשמת החלומות שלכם במקום רק לכבות שריפות.
בעולם הכלכלי המורכב של היום, תכנון פיננסי מקצועי אינו מותרות – הוא הכרח.
אנחנו מלווים אנשים וארגונים במסע לבניית עתיד כלכלי יציב ובטוח, המותאם בדיוק לצרכים ולחלומות האישיים שלהם.
מה זה תכנון חיים פיננסי?
אז למה צריך תכנון פיננסי?
שליטה וביטחון כלכלי
במקום לחיות בחוסר ודאות ותסכול, עם תכנון פיננסי אתם מקבלים שליטה מלאה בתקציב, יודעים כמה אתם חוסכים, לכמה זמן – ולמה.
הגשמת חלומות
בתכלס, כולנו רוצים להגשים מטרות וחלומות אישיים ומשפחתיים. תכנון פיננסי מלמד אתכם איך לנתב את המשאבים שלכם בדיוק למקומות הנכונים.
חיסכון בזמן ובכאב ראש
במקום לבזבז שעות על חיפוש מידע, ניסוי וטעייה בתיק ההשקעות, או התעסקות מיותרת עם ביטוחים – השירות חוסך לכם זמן, התעסקות וסיכונים מיותרים.
ביטחון מול מצבי חירום
אף אחד לא אוהב לחשוב על מקרים של משבר כלכלי או בעיות בריאותיות, אבל בפועל, תכנון נכון יוצר כרית ביטחון (פיננסית) שתגן עליכם כשצריך.
השירותים שלנו
- מיפוי נכסים והתחייבויות - סקירה מקיפה של כל הנכסים הפיננסיים (חסכונות, השקעות, נדל"ן) והתחייבויות (הלוואות, משכנתאות) שברשותכם
- ניתוח תזרים מזומנים - בחינה מעמיקה של ההכנסות וההוצאות החודשיות לזיהוי דפוסי התנהגות ופוטנציאל לחיסכון
- חישוב הון נטו - חישוב ההון הנקי והערכת השינויים בו לאורך זמן
- זיהוי יעדים לטווח קצר, בינוני וארוך - בניית מפת דרכים להשגת מטרות כמו רכישת דירה, מימון לימודים אקדמיים, יציאה לחופשה משפחתית או פרישה בכבוד
- תעדוף מטרות - סיוע בקביעת סדרי עדיפויות בהתאם לערכים ולצרכים האישיים שלכם
- כימות יעדים - תרגום שאיפות וחלומות למספרים ולמסגרות זמן מוגדרות
- תיק השקעות מותאם אישית - בניית תיק השקעות מגוון המותאם לפרופיל הסיכון, לטווח הזמן ולמטרות שלכם
- השקעות פנסיוניות - אופטימיזציה של החיסכון הפנסיוני, כולל קרנות פנסיה, קופות גמל ומוצרים פיננסים משלימים
- תכנון השקעות אלטרנטיביות - בחינת אפשרויות להשקעה בנדל"ן, עסקים קטנים או אפיקי השקעה נוספים
- מקסום הטבות מס - ניצול מלא של הטבות המס האפשריות בחסכונות והשקעות
- תכנון מס לעצמאים - אסטרטגיות מס ייחודיות לבעלי עסקים ולעצמאים
- תיאום מס שנתי - סיוע בהכנה לקראת הגשת דוחות שנתיים וצמצום חבות המס
- ניתוח צרכים ביטוחיים - הערכת הצרכים האישיים והמשפחתיים לביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, בריאות וסיעוד
- אופטימיזציה של פוליסות קיימות - בדיקת כפילויות וחוסרים בפוליסות הביטוח הקיימות
- תכנון ביטוחי מקיף - בניית מעטפת ביטוחית מיטבית המותאמת למצבכם המשפחתי והכלכלי
- חישוב צרכי פרישה - חישוב הסכום הנדרש לפרישה נוחה בהתאם לרמת החיים הרצויה
- אסטרטגיית משיכת כספים - תכנון אופן משיכת הכספים מאפיקי החיסכון השונים באופן יעיל צול מיטבי של הטבות מס
- סיוע בתכנון הורשה וחלוקת נכסים לדורות הבאים
- צוואות
- ייפוי כוח מתמשך להגנה על בני הזוג
- אסטרטגיית רכישת נדל"ן - ייעוץ בנוגע לעיתוי ואופן רכישת דירה או נכס
- תכנון משכנתא אופטימלי - ניתוח חלופות למשכנתא והתאמת המסלול המיטבי
- ניהול משכנתאות קיימות - בחינת כדאיות מיחזור ואופטימיזציה של משכנתאות קיימות
- פגישות תקופתיות - מעקב רבעוני או חצי שנתי אחר ביצוע התוכנית והתקדמות להשגת היעדים
- עדכון התוכנית - התאמת התוכנית הפיננסית לשינויים במצב האישי, המשפחתי או הכלכלי
- ייעוץ שוטף - מענה לשאלות ודילמות פיננסיות העולות במהלך הדרך
- תכנון פיננסי לעסקים קטנים - חיבור בין הכלכלה האישית לכלכלת העסק עבור בעלי עסקים קטנים
- ליווי תהליכי העברת עסק בין דורות - תכנון מס והיבטים פיננסיים של העברת עסק משפחתי
- תכנון פיננסי למצבי חיים מיוחדים - ליווי בזמן משבר כלכלי, גירושים, ירושה או שינוי קריירה משמעותי
המתכנן הפיננסי כרופא המשפחה של הכלכלה שלכם
בדיוק כפי שרופא משפחה דואג לבריאותכם הכוללת, מלווה אתכם לאורך שנים ומפנה למומחים כשיש צורך, כך המתכנן הפיננסי משמש כ"רופא המשפחה של הכלכלה" שלכם
ראייה הוליסטית – כמו רופא המשפחה שרואה את כל מערכות הגוף, אנו מסתכלים על כל ההיבטים הפיננסיים בחייכם ומבינים את הקשרים ביניהם
מעקב שוטף ורציף – פגישות תקופתיות לבדיקת "מצב הבריאות הפיננסית" והתאמת התכנית לשינויים בחייכם
רפואה מונעת – זיהוי בעיות פיננסיות פוטנציאליות לפני שהן מתפתחות וטיפול מוקדם בהן
תיאום הטיפול – הפנייה למומחים בתחומם כשנדרש טיפול ספציפי (יועצי משכנתאות, רואי חשבון, עורכי דין, יועצי השקעות) ותיאום הטיפול הכולל
הכרת ההיסטוריה – היכרות עמוקה עם ההיסטוריה הפיננסית שלכם, המאפשרת התאמה מדויקת של הפתרונות
זמינות ונגישות – כתובת מרכזית אחת לכל שאלה או התלבטות כלכלית
אנו מאמינים שכשם שלכל אדם יש רופא משפחה שמלווה אותו לאורך החיים, כך לכל משפחה נדרש מתכנן פיננסי מוסמך שילווה אותה בצמתים החשובים בחיים.
תהליך העבודה שלנו
פגישת היכרות ראשונית (ללא עלות)
פגישה לבירור ציפיות הדדיות, היכרות ראשונית עם המצב הפיננסי ובחינת הצרכים והאתגרים העיקריים.
איסוף מידע מקיף
איסוף נתונים פיננסיים מפורטים, לרבות דוחות השקעות, פוליסות ביטוח, נתוני הלוואות ומשכנתאות, תלושי שכר ועוד.
ניתוח והכנת תוכנית פיננסית
ניתוח מעמיק של הנתונים ובניית תוכנית פיננסית מקיפה הכוללת המלצות מפורטות בכל התחומים הרלוונטיים.
הצגת התוכנית ודיון
פגישה להצגת התוכנית הפיננסית, דיון בהמלצות, מענה לשאלות וביצוע התאמות נדרשות.
יישום התוכנית
סיוע מעשי ביישום ההמלצות, כולל התממשקות עם גורמים מקצועיים נוספים לפי הצורך (יועצי משכנתאות, רואי חשבון, עורכי דין).
מעקב ועדכון שוטף
פגישות תקופתיות למעקב אחר ביצוע התוכנית, עדכונה בהתאם לשינויים ותמיכה שוטפת בקבלת החלטות פיננסיות.
למה לבחור בנו?
אנחנו מאמינים שכל אדם ראוי לעוגן הפיננסי שלו בדרך להגשמת החלומות.
אנו מלווים אתכם, בליווי אישי ומקצועי, צעד אחר צעד, מהשיחה הראשונה ועד להגשמת המטרות.
הליווי שלנו לא מסתיים בייעוץ בלבד , אנחנו איתכם לאורך כל הדרך.
לא עוד התלבטות אינסופית ודאגה מ"האם אני עושה את הדבר הנכון עם הכסף שלי?"
אתם מקבלים ליווי מאנשי מקצוע שבונים לכם תהליך מדויק ולא סתם טיפים כלליים.
כשיש לכם תוכנית מסודרת, אתם יכולים להתמקד ביום-יום, במשפחה ובעבודה שלכם.
בעולם של טפסים, בירוקרטיה ומספרים, אנחנו מביאים איתנו:
הקשבה, רגישות והבנה
יצירתיות במציאת פתרונות
מחויבות רק לטובתך האישית בלבד. ללא אינטרסים מול אף גוף עסקי או פיננסי
ניסיון עשיר בעבודה מול כל הבנקים והגופים הפיננסיים
ליווי צמוד ואישי לאורך כל התהליך
מקצועיות ללא פשרות
זמינות גבוהה ומענה מהיר
סיפורי הצלחה
שאלות נפוצות
אנחנו מספקים ראייה רחבה ומקיפה של כל ההיבטים הפיננסיים, ללא תלות במוצרים ספציפיים או עמלות מגופים פיננסיים.
ממש לא! תכנון פיננסי חיוני לכל אדם וארגון, ללא קשר להיקף הנכסים. ככל שהמשאבים מוגבלים יותר, כך חשוב יותר לנהל אותם בחכמה ולמקסם את הערך שהם מייצרים.
עלות התכנון הפיננסי משתנה בהתאם להיקף השירות, מורכבות המצב הפיננסי וצרכי הלקוח. ישנם מודלים שונים – החל מתשלום חד-פעמי עבור תוכנית, דרך ריטיינר שנתי, ועד לשיעור מסוים מהיקף הנכסים המנוהלים.
חלק מהשינויים, כמו ארגון תקציב או מיחזור הלוואות, יכולים להניב תוצאות מיידיות. אחרים, כמו בניית תיק השקעות או חיסכון לפרישה, הם תהליכים ארוכי טווח. בפגישת הייעוץ הראשונה נבנה יחד לוח זמנים ריאלי להשגת המטרות השונות.
צרו קשר עוד היום
ותתחילו במסע לעתיד פיננסי בטוח יותר
הצעד הראשון לקראת ביטחון כלכלי הוא השיחה הראשונה.
קבע פגישת ייעוץ ראשונית - ללא התחייבות